8 conseils pour réussir votre premier achat immobilier

Des démarches administratives aux aides auxquelles vous pouvez prétendre en passant par le financement de votre projet, on vous dit tout ce qu'il y a à savoir pour ne pas tomber dans les pièges d'un premier achat immobilier.

Conseil n°1 : précisez votre projet dans les moindres détails

Quelle est votre situation professionnelle actuelle (CDI, CDD, profession libérale...) ? Envisagez-vous d'avoir des enfants à court ou moyen terme ? Où vous voyez-vous dans 5 ans, que ce soit sur le plan personnel et professionnel ? Toutes ces questions méritent réflexion avant de se lancer dans un premier achat immobilier. Ainsi, vous pourrez affiner vos critères de recherche afin de trouver un bien qui répond parfaitement à vos attentes et vos besoins.

Conseil n°2 : calculez bien votre capacité d'endettement

De nombreux primo-accédents font l'erreur de commencer les recherches de leur premier achat immobilier sans avoir déterminé leur capacité d'emprunt et certains doivent malheureusement faire marche arrière en raison d'un budget trop limité.

La capacité d'endettement représente la somme que vous êtes en mesure de consacrer au remboursement de vos dettes et se base sur le taux d'endettement maximum appliqué par les banques, qui est passé à 35% en janvier 2022.

Voici la formule qui sert à calculer le taux d'endettement : ((montant des mensualités + charges fixes x 100) / revenus (salaires nets + autres revenus)).

Pas simple à première vue, mais le calcul ne s'avère pas si compliqué. Prenons l'exemple d'un couple qui gagne 4000€ nets par mois et qui débourse 1400€ de charges fixes mensuelles, alors la capacité d'emprunt sera de 35%, la limite à ne pas dépasser (calcul effectué = 1400x100 = 140000 puis 140000/4000 = 35).

Conseil n°3 : mieux vaut faire appel à une agence pour un premier achat immobilier

Afin d’éviter les arnaques qui sont légions lors d'un premier achat immobilier, nous vous conseillons vivement de prendre contact avec une agence immobilière. Des experts pourront ainsi vous épauler pas à pas dans vos démarches et vous expliquer tout ce qu'il y a à savoir sur le financement, les assurances, le courtage, les frais de notaire, les éventuels travaux à effectuer...etc

Conseil n°4 : attention aux frais annexes d'un premier achat immobilier

Ne commettez pas l'erreur de rechercher un bien immobilier dont  la valeur est égale à votre capacité d'achat sinon il va vous passer sous le nez. Il faut en effet prendre en compte tous les frais annexes qui vont s'ajouter au prix de l'appartement ou de la maison, et ils sont nombreux :

• les frais de notaire (8% de prix d'achat dans l'ancien et 4% dans le neuf)
• les frais d'agence
• les frais de garantie pour le prêt immobilier
• les frais de dossier du crédit
• les frais pour effectuer certains travaux
• les frais annuels comme la taxe foncière ou les charges de copropriété

Mieux vaut donc anticiper toutes ces dépenses en revoyant ses prétentions à la baisse, notamment les critères indispensables de votre futur logement. Nous conseillons d'ailleurs de privilégier la qualité (avec un bien fonctionnel et bien agencé) à la quantité (superficie) lors d'un premier achat immobilier.

Conseil n°5 : renseignez-vous bien sur les aides immobilières dédiées aux primo-accédents

Il existe de nombreuses aides financières dont vous pouvez bénéficier en cas de premier achat immobilier. Voici les trois plus importantes :

1. le prêt à taux zéro (PTZ) : accordé par l'Etat, ce prêt sans interêt se rembourse sur 20, 22 ou 25 ans avec une période différée de 5, 10 ou 15 ans. Le montant de cette aide varie en fonction de la localisation du bien, du nombre de personnes dans le foyer, du prix d'achat et enfin de la nature de l'acquisition (neuf ou ancien avec travaux).
2. le prêt d'épargne logement (PEL) : plafonné à 92 000€, le montant de ce prêt varie en fonction des droits acquis grâce à plus de 3 années d'épargne
3. le prêt Action Logement : ce prêt à taux réduit est destiné aux salariés du privé cotisant à Action Logement et peut s'élever à 40 000€ maximum lors d'un premier achat immobilier

Conseil n°6 : faites jouer la concurrence entre les établissements de crédit

Lors d'un premier achat immobilier, nous conseillons vivement de faire jouer la concurrence jusqu'au dernier moment. Pourquoi ? La loi impose un délai de réflexion de 10 jours minimum qui débute le lendemain de la signature de l’offre de crédit immobilier.

Vous seriez donc bien inspirés d'utiliser ce laps de temps pour "sonder" d'autres organismes de crédit. Certaines banques proposent souvent une meilleure offre pour votre récupérer comme nouveau client à la dernière minute.

Conseil n°7 : optez pour un prêt modulable

La majorité des organismes de crédit proposent cette option gratuite qui permet de réduire ou suspendre ses mensualités pendant quelques mois ou années afin de faire face à un éventuel  coup dur (licenciement, chute de revenus....etc). Ne vous privez donc pas pour ajouter cette alternative non négligable au prêt de votre premier achat immobilier.

Conseil n°8 : négociez les frais de dossier

Destinés à rémunérer la banque pour l’instruction de votre dossier de crédit immobilier, les frais de dossier s’élèvent généralement autour de 1% du capital emprunté. ll est tout à fait possible de négocier à la baisse ces frais annexes, surtout si vous souscrivez votre assurance habitation auprès de l’établissement.

Bon à savoir : si vous contractez un prêt à taux zéro ou un prêt Action Logement, vous n’aurez pas de frais de dossier à payer.

Vous avez maintenant les clés pour ouvrir la porte de votre premier achat immobilier sans vous faire piéger. Le tout est de ne pas se précipiter et de bien savoir s'entourer !

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